A magyarok több mint fele lemond a pénze után járó hozamról

Hiába az elmúlt évek kiugró inflációja és a megtakarítások elértéktelenedése, a magyarok jelentős része továbbra sem kamatoztatja a bankszámláján tartott pénzét. A Wise nemzetközi pénzforgalmi szolgáltató megbízásából, több mint ezer válaszadó bevonásával készített kutatás szerint a megkérdezettek 56 százaléka olyan számlán tartja a pénzét, amely semmilyen hozamot nem biztosít számára. A jelenség különösen annak fényében figyelemre méltó, hogy a lakosság pénzügyi digitalizációja közben látványosan előrehaladt. A válaszadók 71 százaléka ugyanis már használ valamilyen pénzügyi alkalmazást, ez azonban önmagában korántsem jelenti azt, hogy megtakarításait is tudatosan kezeli.

A magyarok jelentős része elsősorban a biztonságot és a pénzéhez való folyamatos hozzáférést tartja szem előtt – vonta le a következtetést a Wise. A megkérdezettek 39 százaléka szerint a mindennapi pénzügyek intézéséhez elengedhetetlen, hogy bármikor hozzáférhessen a számláján lévő összeghez. Tízből négy válaszadó számára kifejezetten fontos, hogy szükség esetén még aznap rendelkezésére álljon a pénze.

A megtakarítások kamatoztatásának elmaradása mögött ugyanakkor nem kizárólag óvatosság áll. A válaszadók 23 százaléka azért nem keres hozamot biztosító megoldást, mert a kínált megtérülést nem tartja eléggé vonzónak. A befektetési lehetőségek összetettsége ugyancsak visszatartó tényező. A felmérés szerint a megkérdezettek 46 százaléka semmilyen befektetési megoldást nem használ, és e kör egy része kifejezetten a pénzügyi termékek bonyolultságával indokolja a távolmaradását.

Kötelező munkáltatói befizetéssel alakítanák át a nyugdíj-megtakarításokat

Mindez arra utal, hogy a digitális pénzügyi szolgáltatások terjedése és a befektetési tudatosság fejlődése között továbbra is jelentős különbség van. Miközben egy átutalás vagy kártyás fizetés már néhány mozdulattal elintézhető, sokan a megtakarítások befektetését még mindig olyan döntésnek tekintik, amelyhez különösebb szakértelem, hosszabb elköteleződés vagy a pénzük egy részéről való lemondás szükséges.

A befektetési szolgáltatásokkal szembeni elvárások között az alacsony költségek szerepelnek az első helyen. A kutatásban részt vevők 58 százaléka ezt nevezte meg kiemelt szempontként, miközben a gyenge hozamokkal kapcsolatos elégedetlenség is meghatározó.

Faykiss Péter, a HOLD Alapkezelő nemzetközi üzletfejlesztési vezetője a kutatás eredményeit ismertető szerdai sajtótájékoztatón arról beszélt, hogy a pénzügyi tudatosság fejlődésében az inflációs időszakoknak is szerepük van. Tapasztalataik szerint amikor gyorsan emelkednek az árak, az ügyfelek nagyobb figyelmet fordítanak arra, miként védhetik meg megtakarításaik értékét. Ugyanakkor továbbra is sokan úgy gondolják, hogy a befektetett pénzről hosszabb időre le kell mondaniuk.

A szakember a tét nagyságát érzékeltetve arra is kitért, hogy a magyar háztartásoknál tartott, mintegy 13 ezer milliárd forintnyi pénzállomány érdemi hozamot termelhetne. Ötszázalékos éves megtérüléssel számolva ez elméletileg bő 500 milliárd forintot jelentene.

Hozam a mindennap használt pénz után

A kutatás bemutatásával egy időben a Wise új, forintalapú befektetési szolgáltatás magyarországi elindítását is bejelentette. A HOLD Alapkezelővel együttműködésben október 28-tól olyan lehetőséget kínál ügyfeleinek, amellyel a Wise-számlán tartott forintösszeg után is hozam érhető el, miközben a pénz továbbra is felhasználható kártyás fizetésre és átutalásra.

Horányi Gergely, a Wise termékfejlesztési igazgatója a sajtótájékoztatón 4,72 százalékos évesített hozamszintet ismertetett. Ez a szolgáltatás díjainak levonása utáni, de az ügyfelet terhelő adók előtti érték. A konstrukció mögött a HOLD által kezelt, elsősorban rövid lejáratú állampapírokba és más alacsony kockázatú eszközökbe befektető kötvényalap áll.

A bolti forgalommal szemben szárnyal az online kereskedelem

A szolgáltatás bármilyen összegű forintegyenleg esetén igénybe vehető, külön havi díj nélkül. A hozam alakulása naponta követhető, ugyanakkor a meghirdetett százalék nem garantált kamat. A befektetési alap teljesítményétől függően változhat, és a befektetett összeg értéke is csökkenhet.

Nem bankbetét, az adózásról is az ügyfélnek kell gondoskodnia

A konstrukcióval kapcsolatban lényeges különbség, hogy a befektetett pénzre nem terjed ki a magyar Országos Betétbiztosítási Alap védelme. A szolgáltatáshoz a Wise tájékoztatása szerint észt befektetővédelmi rendszer kapcsolódik, ez azonban nem azonos a bankbetétek biztosításával, és nem nyújt védelmet a befektetési alap árfolyamvesztesége ellen.

Az ügyfeleknek az adózással is külön foglalkozniuk kell. A Wise nem vállalja át a magyar személyijövedelemadó-bevallás elkészítését és a befektetésből származó jövedelem utáni adókötelezettség teljesítését. Erről az érintetteknek maguknak kell gondoskodniuk, a rájuk vonatkozó adószabályok szerint.

Fontos gyakorlati körülmény az is, hogy a szolgáltatással kapcsolatos problémák esetén az ügyfeleknek nem a HOLD Alapkezelőt, hanem a Wise ügyfélszolgálatát kell keresniük. A sajtótájékoztatón elhangzottak szerint az ügyintézés angol nyelven történik.